Gestion des unités de compte : Dynamiser votre activité d'assurance en unités de compte

L’assurance « unit-linked », habituellement vendue dans le cadre d’un régime d’assurance à unités de compte ou ULIP (de l’anglais « Unit-Linked Insurance Plan »), est un type de produit d’assurance permettant au détenteur de combiner un portefeuille d’investissement dans une gamme de supports diversifiés (par exemple des actions, obligations et/ou des fonds communs de placement) et la couverture d’une police l’assurance.

Les produits dits « unit-linked » constituent l’un des piliers du secteur de l’assurance dans le monde.
Ils associent des stratégies d’investissement individuelles et la protection d’une police d’assurance dans le cadre d’un seul plan, ce qui confère au client un intérêt à le conserver à long terme, en particulier pour préparer sa retraite.

Les comportements, les attentes et les besoins des clients évoluent en permanence, et les assureurs proposant des produits d’assurance unit-linked doivent jongler entre :

• les thèmes réglementaires ayant trait aux stratégies d’investissement, la liquidité des actifs détenus dans des fonds en unités de compte, les conditions de rachat des détenteurs de police et plus largement la gestion du risque de liquidité ;
• les tendances de consommation et les initiatives d’optimisation du rapport qualité-prix concernant la branche d’assurance unit-linked ;
• les aspects liés aux évaluations Solvabilité II 2020 propres à la branche d’assurance unit-linked.
• Défis posés par la pandémie de Covid-19

Nous avons enregistré un nombre record de souscriptions de produit d’assurance en unités de compte ces deux dernières années en Europe.
Pour 2020, les nouvelles souscriptions devraient être limitées d’après les chiffres de la FFA pour mars 2020, mais les volumes de souscriptions pour les produits d’assurance unit-linked restent élevés, à l’instar des volumes enregistrés sur les marchés actions qui ont été multipliés par 3 au cours du même mois.