为迎接香港金融领域的机遇做好准备
新冠肺炎疫情自2020年席卷全球以来，让许多计划成为泡影，挫败了众多企业的士气。尽管新冠肺炎疫情仍未结束，但我们已开始看到经济复苏的迹象以及许多金融服务业逐步地采纳创新和转型的形势。
根据施罗德投资管理（香港）有限公司于去年9月发布的一项报告[1]显示，香港投资者预期年投资回报率超过11%。去年8月，香港金融发展局(FSDC)发布了一项面向200名业内人士的问卷调查[2]，旨在了解业内人士对香港金融服务业的未来的看法。问卷调查结果显示，58%的受访者对香港的金融服务业持乐观态度。这种乐观情绪背后的原因显而易见——新冠肺炎疫情的爆发、数字化趋势、地缘政治的不确定性以及消费观念的转变正在促使金融机构重新考虑自身的商业模式和优先事项，这些都是香港金融机构探索创新以实现业务转型和增长的重要变革指标。
那么，香港金融机构面临哪些机遇？
立足粤港澳大湾区
粤港澳大湾区(GBA)是中国面向地区和国际市场推动开放融合的重要市场化改革项目。“粤港澳大湾区”的基础设施为香港提供了开拓更大市场的机会。这一市场人口超过7000万，过去10年的国内生产总值(GDP)年增长率约为8%。根据中国和香港政府于2020年5月发表的联合意见[3]，两地政府都支持建设和发展粤港澳大湾区，该项目旨在促进跨境金融服务，促进中国金融市场开放，促进内地和香港金融基础设施协同发展，推动金融服务创新。此外，由于经济活动和富裕人口的不断增加，粤港澳大湾区市场对财富管理公司、保险公司和贷款机构极具吸引力。毫无疑问，香港拥有得天独厚的地理区位优势，可以充分利用粤港澳大湾区的潜力。
不断增长的财富和证券融资
2021年9月10日，“粤港澳大湾区跨境理财通”（Greater Bay Area Wealth Management Connect (GBA WC)）正式上线。借助“粤港澳大湾区跨境理财通”，中国内地散户投资者可以投资香港和澳门地区银行提供的共同基金等投资产品，同样香港和澳门散户投资者也可以投资中国内地银行提供的共同基金等投资产品。大多数银行对这项新举措持乐观态度，预计可吸引100万名百万富翁，这大约相当于48万名高资产净值人士（通常是指财富超过100万美元的人）[4]。这为香港金融机构提供了无限商机。截至去年9月底，香港金融管理局(HKMA)已收到20家银行的审批申请，审批通过的银行将可以通过总资产管理规模达465亿美元的“跨境理财通”业务向中国投资者提供100余种不同类型的投资基金[5]。获准开办该项业务的银行必须向香港金融管理局证明其已在系统、产品和人力资源方面做好充分准备。[6]
在多国央行数字货币互通计划（Multi-CBDC bridge）网络中发挥战略作用
作为粤港澳大湾区进一步发展香港和中国内地之间金融基础设施的一系列项目的一部分，香港金融管理局(HKMA)和中国人民银行一直致力于研究建立多币种跨境支付结算合作机制[7]的方法，以提高香港和中国内地跨境支付的效率和安全性。两地当局一致认为，由于两地之间经济和金融联系日益紧密，各地区将从支持两地支付体系的结算渠道中大大受益，特别是香港与内地之间。
由于中国正准备在国际上推出数字人民币并与多家中央银行建立多国央行数字货币互通计划网络，为多币种跨境支付提供支持，因此香港可有效发挥其战略作用，鼓励与香港有密切经济联系的日本、新加坡和瑞士等批发型央行数字货币（CBDC）较为成熟的国家加入多国央行数字货币互通计划。在这方面，香港具备在多国央行数字货币互通计划中成为区域和全球央行数字货币中心[8]的有利条件。
因此，香港的金融机构需要开发综合性全渠道平台，以处理多币种、跨境交易并管理多种实体。
虚拟银行瞄准新领域
虚拟银行正开辟资产管理的新天地[9]。与传统银行一样，虚拟银行可以进军这一利润丰厚的市场，瞄准年轻群体市场和大众市场。虚拟银行与传统银行的区别在于其提供一系列有助于提升客户体验、便捷访问理财产品、轻松实现互动、客户服务、交易和账户管理服务的功能。此外，虚拟银行也希望提供保险及抵押品管理服务，充分利用其与生俱来的端到端数字化解决方案属性的价值。若虚拟银行可在不影响日常运营的情况下对可覆盖现有系统的技术进行投资，同样会大有裨益。
2025年战略
未来，香港金融服务业将迎来这一系列新机遇，那么香港金融机构是否准备好抓住新机遇，谋划长期成功？
在去年9月举办的《香港银行家峰会》上，香港金融管理局(HKMA)发言人再次重申“金融科技2025战略”[10]并鼓励所有金融机构深谋远虑，制定有利于长期成功的举措。这一新战略旨在推动金融科技在香港各领域的发展，如，2025年所有银行机构均采用金融技术；提高香港在中央银行数字货币中的准备程度，为内地居民和本地居民提供便捷的跨境支付服务以及创建新一代数据基础设施。首先，金融机构需仔细了解金融服务业的需求，制定以长期收益为目标的战略计划，采用正确的金融科技解决方案来实施该计划，同时在实施过程中将风险和干扰降至最低水平。
科技有助于推动突破创新
就最具前瞻性的技术而言，创新应侧重于数字化工作流程、渠道直通式交易程序(STI)，以服务于多元化、跨境多币种交易，简化后台功能，并与现有信息系统无缝集成，同时紧跟所有监管革命的步伐，如管理数据粒度、完整性和准确性等。
此外，面向未来的前瞻性技术可灵活地帮助金融机构扩展传统金融服务，以满足新市场领域的需求，例如像任何其他区块链提供商一样管理加密资产[11]；同时也支持非银行金融机构管理合规报告、抵押品管理[12]、资产服务等。
最终，金融机构的成功取决于客户的满意度和忠诚度。根据最终用户的需求和经验开发的技术解决方案简化了流程，降低了复杂性，并最大限度地降低了公司的投资成本。
我们正在走向的一种新常态，即打破常规、突破创新。无论是现在还是未来，这就是金融服务生态系统的现实，因此，能够利用自身创新能力、技术和影响力实现企业目标所需的规模和速度的金融机构将在众多竞争对手中脱颖而出。
VERMEG致力于提供以客户为中心的数字化解决方案，通过监管报告、证券服务、抵押品管理和财富管理等方面的数字化创新，帮助我们的金融服务客户把握香港市场的增长机遇。如需了解更多信息，请联系：marketingapac@vermeg.com
Vanessa Yu
大中华区总监
Vanessa致力于为大中华地区的金融机构提供监管报告、抵押品管理、证券服务、资产和财富管理等方面的数字化转型服务。她坚持深入了解客户需求，为客户量身定制符合其商业目标的稳健解决方案。
[1] Could Hong Kong investors’ optimism be dangerous?| Hong Kong Business
[2] Practitioners optimistic over HK’s finance industry in next three years | Hong Kong Business
[3] China’s central bank sets out Greater Bay Area trade and financial plan | Global Trade Review (GTR) (gtreview.com)
[4] What is the big deal about wealth management in the GBA?| South China Morning Post (scmp.com)
[5] Wealth Management Connect:20 banks seek approval for over 100 investment funds, says HKMA | South China Morning Post (scmp.com)
[6] Wealth Management Connect:20 banks seek approval for over 100 investment funds, says HKMA (yahoo.com)
[7] Multi-currency cross-border payment arrangements between Hong Kong and Mainland China (hkma.gov.hk)
[8] Hong Kong urged to be hub for world’s CBDCs | Phnom Penh Post
[9] Wealth management set to be next battleground for Hong Kong virtual banks | S&P Global Market Intelligence (spglobal.com)
[10] Hong Kong Monetary Authority – The HKMA Unveils “Fintech 2025” Strategy
[11] VERMEG and LiquidShare announce integration between their Platforms to service custody of crypto assets – Vermeg
[12] VERMEG launches new COLLINE Cloud SaaS Solution – Vermeg